Все про финансовую грамотность для подростков

В школе учат многим полезным базовым вещам. Но есть один важный урок, который ребенок, как правило, познает уже на личном опыте, и набивает при этом немало шишек. Это финансовая грамотность и умение обращаться с деньгами. Данная способность необходима на каждом этапе взросления ребенка. Но именно подростки должны четко понимать ценность такого ресурса, как деньги. Ведь в этом периоде многие ребята уже начинают зарабатывать свои первые карманные средства, раздавая листовки или устраиваясь на аналогичную несложную работу.

Правильные разговоры с подростками помогут им уберечь себя от мошенников, привьют бережное отношение к чужим и личным деньгам. Сегодня мы расскажем, как научить финансовой грамотности ребенка, который уже начал активно стремиться к самостоятельности и денежной абстрагированности.

Многие родители проводят параллель между финансовой грамотностью и строгой экономией. Однако это неверный путь. Наука о деньгах для детей обязательно должна включать в себя не только пункты о способах их заработка, но и о грамотном расходовании средств. Финансовая грамотность не связана напрямую с предпринимательской деятельностью или жестким ограничением себя во всем. Даже очень грамотный и хорошо подкованный в этой сфере человек не обязательно будет владеть миллионным капиталом. Но он явно не потратит последние деньги на игровую приставку, когда через пару дней нужно заплатить квартплату, а до следующей ЗП остается 2−3 недели.

В жизни все денежные потоки делятся на два основных направления: доходы и расходы. И финансовая грамотность, привитая ребенку еще в детстве, поможет ему грамотно распределять уже имеющиеся средства таким образом, чтобы они полностью покрывали убытки (а в идеале еще и приносили пассивный доход).

Финансовая грамотность несет для подростка следующие понимания, умения и навыки:

Одним словом, финансовая грамотность для подростка — это шанс наладить позитивные отношения с деньгами в ближайшем будущем, достичь успеха, построить крепкую и обеспеченную семью.

Если с дошкольниками поднимать тему кредитов и экономики еще рано, то в случае с подростками тем для разговоров насчет денег буквально не счесть. Всегда держите в голове, что современные дети, которые уже имеют хотя бы минимум самостоятельности, развиваются намного быстрее нас в их возрасте. Кругом реклама, онлайн-платежи, банковские карты, вклады и т. д. И все это находится в общем доступе. Поэтому общайтесь с подростком с претензией на взрослость, а не как будто ребенок впервые узнал, что за вещи в магазине надо что-то платить. Нынешние подростки быстро учатся, способны легко усваивать правила извлечения выгоды, но далеко не всегда чувствуют опасность.

С какого возраста начинать?

Как правило, в категорию подростков попадают девочки и мальчики, которые перешли в 5−6 класс. Разумеется, каждый ребенок развивается индивидуально, и все начинают взрослеть и становятся самостоятельными в разном возрасте. Но примерно этот период считается оптимальным стартом для серьезного обучения школьника обращению с деньгами (более ранний возраст требует иного подхода, игрового и легкого, сейчас мы говорим именно про основательный финансовый тренинг). Здесь уже можно начинать отправлять подростка одного в магазин за продуктами со списком и с наличными деньгами, дебетовой картой с положительным балансом.

С чего стартовать?

Обращайте внимание на разницу в ценах товаров и объясняйте, чем она обусловлена (упаковка, фасовка, фирма, срок годности и т. д.). Расскажите про обязательную проверку сдачи и пунктов по чеку. Это формирует начальную ответственность и бережное отношение к доверенным подростку деньгам. А ведь данных умений зачастую не хватает даже многим взрослым.

Затроньте тему принципов работы банковского сектора. Расскажите, что такое кредиты и депозиты. Это хорошо делать на реальном примере. Используйте в качестве вклада обычную копилку, куда ребенок начнет регулярно откладывать небольшие суммы. После можно взять у подростка в долг на какое-то время, после чего вернуть с небольшим процентом. Так подросток получит понимание примерного принципа работы вкладов.

Давать ли зеленый свет самостоятельности?

Чтобы научить подростка финансовой грамотности, у него должно быть право на самостоятельное принятие решений. Планируйте расходы вместе. Подросток должен чувствовать ответственность за свои финансы. Ощущение бесправности, когда все решения принимают исключительно родители, иногда может привести к формированию позиции инфантильности.

Как поступить с крупными покупками?

Если подросток хочет, например, новый велосипед, телефон или планшет, вы можете договориться, что будете откладывать какую-то сумму каждую неделю, например по 500 рублей. Причем ребенок сам должен решать, копить эти деньги или нет. Пусть у него будет возможность потратить их на что-то другое. Но в таком случае подростку необходимо заранее объяснить последствия подобных расходов (желаемая покупка не будет совершена). Если же он потратит всю сумму на что-то другое, а вы дадите слабину и все равно приобретете ему то, о чем договаривались изначально, урок финансовой грамотности пройдет зря. Подросток просто будет знать, что он может не думать о последствиях и разбрасываться деньгами, а мама или папа все равно уладят ситуацию в его пользу. Так быть не должно, иначе во взрослом возрасте у него могут возникнуть серьезные проблемы в виде иллюзии, что финансы появляются из ниоткуда, а получить желаемое можно, просто надавив на жалость.

Какие еще методы можно использовать в обучении подростка?

Одним из наиболее наглядных и эффективных подходов к финансовому обучению современных подростков является метод конвертов. Он заключается в следующем: все имеющиеся в наличии денежные средства ребенок раскладывает по нескольким копилкам/конвертам, каждый из которых будет посвящен определенной категории предстоящих трат. Это могут быть следующие расходы:

Если вы каждую неделю выделяете определенную сумму на карманные расходы, ребенок должен сам распределять ее по этим конвертам, выделяя конкретный процент на каждый из них (изначально можно дать пару советов, как это сделать правильно). В будущем этот метод поможет грамотно распределять семейный бюджет, чтобы по итогам месяца не пришлось залезать в кредитную карту либо просить деньги у друзей или родителей.

Как использовать банки для обучения?

Если вам необходимо совершить покупку в кредит, обязательно привлеките к этому ребенка. Изучите вместе разные банковские предложения, обратите внимание на разницу в ставках и условиях, наличие страховки, общую сумму переплат. Обсудите, есть ли целесообразность брать сейчас кредит, впишется ли он в ваш семейный бюджет или же лучше подождать немного, накопить нужное количество денег и совершить покупку уже из собственных средств. Это очень пригодится подростку в будущей взрослой жизни. Ведь даже некоторые взрослые до сих пор не видят подвоха в якобы «выгодных» предложениях от банков, залезают в огромные долги, которые потом не могут погасить, и даже банкротятся.

Как рассказать про подводные камни в рекламе финансовых услуг?

Сейчас все активнее продвигают направление инвестирования в биржевые активы, а также процедуру банкротства физических лиц. Без грамотного ликбеза ребенок в будущем может попасться на эту удочку и оказаться без средств. Уже в подростковом возрасте необходимо разъяснить ребенку:

Что делать по мере взросления ребенка?

Подростки быстро растут и развиваются. Поэтому и ваши методы обучения финансовой грамотности тоже не должны стоять на месте. Помогайте ребенку найти подработку у кого-то из знакомых или освоить сферу фриланса (здесь опять же важен родительский контроль, чтобы разъяснить, какие проекты и предложения могут быть мошенническими, а за какие браться безопасно, где можно искать работу и пр.). Даже минимальный самостоятельный заработок, полученный в результате самостоятельного труда, является мощным мотиватором для всех подростков, стремящихся к независимости. А еще он научит относиться к деньгам и их источникам с уважением. Любая практика намного эффективнее, чем даже самые подробные лекции.

Как разговаривать, чтобы ребенку было интересно?

Подростки часто бывают увлечены только тем, что интересно им и их друзьям. И далеко не все ребята в этом возрасте интересуются финансовыми вопросами. Чтобы разговор получился продуктивным, используйте наглядные примеры из современного мира, задействуйте популярных личностей, известных молодежи (сейчас нередко звезды снимаются в рекламе банковских услуг, возьмите и вы подобный метод на заметку), общайтесь с подростком на равных и демонстрируйте доверие. Не пугайтесь большого количества вопросов со стороны ребенка. Это будет говорить о его реальной заинтересованности. Даже если вы сами не можете дать развернутый ответ, попробуйте вместе разобраться при помощи интернета, это будет полезно для вас обоих.

Как говорить в столь сложный и противоречивый для школьника период, мы уже рассказали. Но чтобы обучение финансовой грамотности принесло пользу, рекомендуем принять во внимание эти полезные и несложные советы.

Доносите ценность труда. Только так можно постепенно заложить в голову подростка мысль, что основной источник прибыли в жизни — это честная и упорная работа. Сидеть и ждать, что откуда-то внезапно на голову упадет несметное богатство просто бесполезно. Причем это важно доносить даже до детей, растущих в состоятельных семьях. Иначе они не смогут зарабатывать деньги и правильно распоряжаться своим капиталом.

Говорите, откуда вообще берутся деньги. Не все дети, достигшие подросткового возраста, четко понимают, как именно им в дальнейшем придется зарабатывать. Если школьник живет в окружении гиперопеки со стороны слишком тревожных/заботливых родителей и не задумывается о необходимости стать самостоятельным, он может вообще не представлять, что для покупки чего-либо нужно прикладывать усилия и работать. Такие подростки обычно обитают в мире, подобном анекдоту, в котором жена только знает, что деньги берутся из тумбочки. Если вы не хотите, чтобы во взрослом возрасте ребенок оказался абсолютно неспособным обеспечить себя (как минимум питание и жилье), начните прививать ему финансовую грамотность как можно скорее.

Не бойтесь выдавать деньги на карманные расходы. Только имея хотя бы минимальную сумму наличными или на карте, можно научиться рационально использовать финансы. Нужно быть готовым, что в какой-то момент подросток совершит импульсивную покупку или даже потеряет деньги. Помните, что этому подвержены не только дети, но и взрослые. Поэтому после первого же промаха лишать ребенка карманных денег явно не стоит. А вот обсудить с ним трату/потерю и привести весомые аргументы против таких убытков в бюджете, необходимо. Любая учеба — это не только теория, но еще и непременно практика. А без ошибок не бывает положительного результата. Начинайте с небольших сумм. Не забирайте у подростка деньги, которые ему дарят на праздники (разумеется, если для этого нет острой необходимости). Он должен чувствовать себя способным распоряжаться тем, что у него есть.

Учитесь быть строгими. Если ребенок с пренебрежением относится к деньгам, всячески демонстрирует уверенность в том, что родители все равно купят то, что ему хочется, необходимо иметь в себе силы ответить отказом, провести поучительную беседу. Только так в подростке можно воспитать ответственность за понесенные траты и уважение к чужому и своему труду. Если карманные деньги слишком быстро заканчиваются, придется объяснить, что в ближайшее время все покупки будут отменены. Разумеется, лишать средств на школьные обеды и проезд нельзя. А вот все остальные вещи могут и подождать, раз уж подросток пока что не считает нужным контролировать свои расходы.

Стимулируйте подростка к самостоятельному заработку. В данном возрастном периоде это абсолютно нормально и даже полезно. Ведь молодые люди зачастую ценят только те деньги, которые дались им определенными усилиями. В данном вопросе важно не перейти на оплату оценок или домашних обязанностей. Все, что должно делаться из чувства ответственности или долга, никак не связывается с заработком. Иначе в какой-то определенный момент подросток перестанет учиться или что-либо делать в помощь родным только по причине отсутствия платы за каждый свой шаг.

Станьте хорошим примером. Показывайте школьнику, как можно грамотно распределять семейный бюджет, контролировать расходы и с пользой вкладывать денежные средства на личном примере. Ведь авторитет в глазах молодежи имеют только те люди, которые сами делают то, о чем говорят. Если вы рассуждаете об экономии, но при этом зарплата в кошельке не задерживается дольше пары недель из-за импульсивных трат, ожидать другого результата от ребенка не стоит.

Не превращайте каждую трату в трагедию. Учеба на то и нужна, чтобы совершать ошибки именно сейчас, пока они еще не имеют масштаб катастрофы. Пусть ребенок ощутит негатив от бездумно потраченной тысячи рублей, чем в уже более позднем возрасте возьмет неудачный кредит или ввяжется в финансовую авантюру, которая лишит его всех накоплений.

Уроки финансовой грамотности очень многогранные. В их разрезе можно говорить практически о чем угодно. Денежная наука тесно связана с экономикой страны. Поэтому если вы хотите научить подростка правильно распоряжаться средствами, в разговорах по финансовому ликбезу обязательно затроньте эти темы.

Инфляция

Очень важный пункт в понимании ценности грамотных вложений денег. Инфляция — это процесс удешевления или обесценивания капитала. Если положить деньги на вклад, процентная ставка по которому никак не компенсирует данное явление, смысла в подобной инвестиции просто не будет. Деньги будут потихоньку обесцениваться, а проценты по депозиту не принесут существенной прибыли. Понятие инфляции поможет подростку выбирать правильные услуги и предложения от банков.
Очень важный пункт в понимании ценности грамотных вложений денег. Инфляция — это процесс удешевления или обесценивания капитала. Если положить деньги на вклад, процентная ставка по которому никак не компенсирует данное явление, смысла в подобной инвестиции просто не будет. Деньги будут потихоньку обесцениваться, а проценты по депозиту не принесут существенной прибыли. Понятие инфляции поможет подростку выбирать правильные услуги и предложения от банков.

Налоги

Вы удивитесь, но даже некоторые взрослые люди узнают о них только после официального устройства на работу. Старайтесь озвучивать данную тему максимально лояльно, чтобы у ребенка не возникло ощущение, что доходы надо непременно скрывать, чтобы не пришлось платить с них налог в государственную казну. Объясните важность таких отчислений в бюджет страны и обязательно упомяните, куда они потом могут расходоваться.

Схема движения капитала в стране и мире

В подростковом возрасте дети уже вполне способны понять, как работает рынок и банки. Также можно затронуть принципы бухгалтерского баланса, рассказать про дебит и кредит. Ведь эта схема применима даже при составлении и реализации семейного бюджета (дебит — доходы, а кредит — расходы, если первые преобладают, то результат становится профицитом, а в обратном случае образуется дефицит денежных средств).

Экономия и ее способы

Тут важно не перегнуть палку и не привить ребенку на всю жизнь комплекс «отложенной жизни», когда человек просто боится тратить на себя деньги. Расскажите подростку, как избежать ненужных трат в будущем:

Контроль финансов

Сейчас есть масса удобных программ и мобильных приложений для ведения персонального и семейного бюджета. Предложите подростку скачать одно из них и фиксировать все траты. Даже если ему кажется, что он расходует совсем по чуть-чуть, приложение продемонстрирует общий итог, который поможет сократить ненужные минусы в бюджете.

В какой-то момент большинство детей начинает искать источники хотя бы небольшого дохода, чтобы получать личные финансы без участия родителей. Ваша задача — сделать так, чтобы ребенок не разочаровался в работе и не попался на удочку недобросовестных людей. Пообщайтесь с подростком на тему его навыков и желания самореализации (в какой сфере они видит себя, что хочет и умеет делать). Можно также записать его на онлайн-курсы, где учат азам будущих современных профессий. В этом случае вам может помочь онлайн-школа Rebotica. Наши преподаватели обучают таким востребованным и перспективным профессиям, как:

Все они связаны с современными технологиями и в перспективе могут приносить большой доход. Расскажите про монетизацию таланта и то, насколько важно работать с тем, к чему лежит душа. Иногда ребенок даже не знает, на что способен, пока кто-то из преподавателей не увидит в нем особые таланты и склонности. Именно для этого и нужны профессиональные онлайн-курсы и грамотные педагоги. Они помогут определиться с будущей профессией уже в раннем возрасте, благодаря чему у вас и ребенка будет много времени, чтобы спокойно подготовиться к поступлению в вуз и изучению тонкостей полюбившейся работы.

Также стоит проговорить про важность любой подработки, даже если она оплачивается намного скромнее, чем труд взрослого человека. Все с чего-то начинали в свое время. Подработка в подростковом возрасте — это возможность постепенно приучить себя к дисциплине, прокачать определенные навыки, стать более внимательным, усидчивым и серьезным. А еще — это отличный шанс накопить на мечту. И особенно актуальной данная тема становится в семьях, где у подростка есть братья или сестры, на которых тоже тратится определенная часть бюджета.

Расскажите ребенку, что найти подработку можно, спросив у родных, друзей и знакомых, которые трудятся в разных сферах. Также не менее перспективным является вариант выполнения оплачиваемых заданий на онлайн-биржах фриланса. Помогите подростку пройти регистрацию (в большинстве случаев необходимы документы и банковский счет совершеннолетнего гражданина) и выполнить первый заказ, сделайте акцент на правилах и ограничениях выбранного ресурса, а далее предоставьте ему полную свободу действий. И не забывайте время от времени интересоваться успехами ребенка и проверять, что у него точно все в порядке. Это покажет ему вашу заинтересованность в его успехах, что станет сильной мотивацией к более упорному и плодотворному труду.

Кибермошенничество с каждым годом активно развивается, пока его не получается устранить. С каждым днем уловки становятся все более правдоподобными, а предложения заманчивыми. Многие взрослые люди попадаются на удочку мошенников и теряют колоссальные денежные суммы. Чтобы уберечь от этого подростка, воспользуйтесь нашим чек-листом, который в процессе беседы поможет правильно растолковать ребенку все правила финансовой безопасности.

1. Пароли от платежных инструментов должны быть разными. Это же касается и электронных почт, а также мобильных приложений, которые используются для оплаты товаров и услуг в интернете. Расскажите про двухфакторную аутентификацию по номеру телефона (для современных смартфонов и планшетов это может быть также отпечаток пальца). Если этого не сделать, мошенник, получивший доступ к одному онлайн-кошельку или почтовому ящику, сможет украсть деньги со всех привязанных к ним банковских счетов.

2. Необходимо использовать антивирусы с системой безопасных платежей. Самый популярный вариант — версия от лаборатории Касперского. Антивирус активирует запуск отдельного защищенного окна браузера, в котором любая мошенническая платежная операция будет моментально зафиксирована и прекращена.

3. Удобнее и безопаснее всего иметь отдельную карту для расчетов в интернете. При этом хранить на ней деньги постоянно не стоит. Если ребенок захочет что-либо приобрести в онлайн-магазине, ему нужно будет просто перевести необходимую сумму на расчетную карту. Так с нее не смогут ничего украсть. Неплохой вариант -виртуальная банковская карта.

4. При совершении онлайн-оплаты всегда нужно проверять информацию. Сюда относятся реквизиты получателя, а также наличие юридического адреса и контактного номера телефона магазина. Надежная компания, которой можно доверять, не скрывает данную информацию.

5. Желательно использовать только специальные пластиковые карты с технологией 3D-secure. Каждая операция на списание, которая проводится с их помощью, подтверждается смс-паролем.

6. Лучше всего использовать карты надежных платежных систем, имеющих многолетнюю положительную репутацию (МИР, Visa, MasterCard, Maestro).

7. Данные карты (номер, пин-код, CVC-код) нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка. Эту информацию можно сохранять только в системе самых крупных маркетплейсов по типу WB, Ozon и Яндекс Маркет, так как там вероятность взлома и утечки платежных данных клиентов стремится к нулю благодаря высокой степени защиты от хакерских атак.

8. Оплата в интернет-магазине не должна происходить как перевод средств на чей-то личный счет. Если такое происходит, отправлять деньги нельзя. Сообщите, что в таком случае ребенок должен обратиться к родителям, чтобы они помогли выбрать надежный магазин.

9. Если поступивший звонок от сотрудника банка кажется подозрительным (у ребенка спрашивают личные данные, информацию о карте, просят назвать смс-код), лучше всего положить сразу трубку и сообщить об этом родителям, чтобы они связались с банком. Да, карта скорее всего привязана к номеру родителей и вероятность получения такого звонка минимальна, но это не отменяет необходимости рассказать подростку про возможность таких ситуаций в будущем.

10. Не стоит посещать незащищенные сайты. Обычно, об этом предупреждает сам браузер или антивирус. Совершать платеж стоит только там, где адрес начинается с https (рядом должен находиться значок закрытого замка).

11. Перед совершением покупки в онлайн-магазине, стоит предварительно почитать отзывы о ресурсе. Если есть хотя бы малейший намек на мошеннические действия (многим людям прислали не тот товар, не отправили покупку вообще, не возвращают деньги и не идут на контакт), от траты лучше отказаться.

12. При незаконном списании денег необходимо сразу сообщить об этом родителям, чтобы они в этот же день обратились в банк, который выпустил пластиковую карту. Иначе вернуть средства будет проблематично.

13. Если был совершен платеж в интернет-магазине, а товар так и не был получен (продавец при этом отказывается возвращать денежные средства и не идет на контакт), на помощь может прийти опция «чарджбек». Это обоснованная отмена операции со стороны банка. Поясните ребенку, что выполнять ее можно только вместе с родителями.

14. На сайте надежного интернет-магазина никогда не будут запрашивать личную информацию: пин-код карты, пароли от мобильного банка и привязанных к пластику электронных почтовых ящиков. Эти данные нигде нельзя оставлять!

15. При поступлении подозрительных смс о том, что карта заблокирована, или с нее были переведены средства по транзакции, которая не совершалась, необходимо сообщить родителям. Перезванивать на номер, с которого поступило сообщение, нельзя.

16. Карта не должна попадать в руки посторонним лицам, так как на ней присутствуют все необходимые данные для совершения онлайн-платежей. Чтобы списать с нее деньги, мошенникам зачастую достаточно сфотографировать пластик с двух сторон. Это правило касается даже официантов. Они должны приносить терминал непосредственно клиенту за стол и отворачиваться, когда посетитель вводит пин-код.

17. Для подтверждения расходных операций по карте рекомендуется использовать отдельный мобильный телефон. Желательно, чтобы он был самым простым кнопочным без доступа в интернет. Так мошенники точно не смогут его взломать при помощи вирусов.

18. Рекомендуется установить лимит суточного расхода в мобильном приложении карты. Даже если данные попадут в руки злоумышленников, они не смогут списать со счета крупную сумму, а владелец в это время сможет успешно заблокировать карту.

19. Не следует переходить по подозрительным ссылкам из электронных писем или смс. Все онлайн-покупки с оплатой доставки (например, пересылка транспортными компаниями) необходимо совершать только в официальном приложении или в пункте приема посылок. Если же собеседник сам присылает ссылку и предлагает перейти по ней, от сделки необходимо сразу отказаться.

20. Если нужно снять наличные деньги с карты, это лучше всего делать в банкоматах, которые расположены не на улице, а в помещении банковского офиса. Там вероятность установки мошеннических накладок для считывания пин-кода практически нулевая.

21. Если инвестиционное предложение слишком заманчивое (подозрительно высокий годовой процент дохода, отсутствие каких-либо действий со стороны инвестора, моментальная прибыль), а сама фирма не выкладывает на всеобщее обозрение информацию о лицензии на разрешение осуществления финансовой деятельности, это, скорее всего, мошенническая организация. И вкладываться в нее точно не стоит. Самым ярким подтверждением является необходимость привести хотя бы одного другая в эту систему. Тут точно есть риск больше не увидеть свои деньги.

Финансовая грамотность — это важный момент для каждого человека в любом возрасте. Если подросток вовремя узнает о правилах элементарной денежной безопасности и рационального расходования денег, ему будет гораздо проще в дальнейшем планировать свой и семейный бюджет.

Заполните форму и запишитесь на бесплатное занятие. Мы свяжемся с вами и договоримся о времени встречи.